Будет интересно

Сколько надо детей для перерасчета ипотеки

сколько надо детей для перерасчета ипотеки

Обязательно загляните туда.

Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.

Для военнослужащих

Военная ипотека стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.

Социальная

Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.

Отличный пример – это социальная ипотека в Казани. На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Все параметры ипотеки (процент, ставка, период) согласуются с претендентом.

  • Перерасчет процентной ставки по ипотеке от Сбербанка в 2019 году доступен всем категориям граждан независимо от статуса и банка-кредитора.
  • Появляется возможность пользоваться всеми продуктами Сбербанка, включая оформление новых займов по выгодным ставкам.
  • Когда погашать проценты и тело кредита становится сложно, Сбербанк предоставляет кредитные каникулы (в других банках такой функции нет).

Не имеет значения, кто выдавал ссуду. Это может быть Сбербанк или любая другая банковская структура Российской Федерации.

Месторасположения жилья также неважно, как и его тип. Квартиры, загородные дома, коттеджи, дачи, гаражи, парковочные места, земельные участки – ссуда, взятая на любую недвижимость, пересчитывается под выгодный процент.



Если семья хочет рефинансировать ранее взятый ипотечный кредит, то лучше обратиться только в одобренные банки.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

В ноября 2019 года премьер-министр РФ Медведев подписал постановление, согласно которому ипотеку под льготную ставку могут взять семьи с детьми-инвалидами.

Условия получения ипотеки: ребенок должен быть рожден не позже 2022 г.

Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.

Программа помощи ипотечникам

В августе 2018 года возобновилась программа помощи ипотечным заемщикам. Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.

Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства.

Подробнее об этом мы писали в прошлом посте.

  • теперь участвовать в семейной ипотеке и рефинансировать старую ипотеку под 6% могут семьи с четвертым и последующим ребенком (ранее семьи, где родился 4 ребенок и последующие не могли претендовать на ставку 6% по ипотеке);
  • увеличивается срок участия в программе до 1 марта 2023 года для семей, у кого второй и последующий ребенок родится в период с 01.07.2022 по 31.12.2022;
  • вводится такое понятие, как «дополнительное соглашение о рефинансировании», которое позволяет банку снизить ставку по действующей ипотеке до 6% (вне зависимости от даты выдачи, но строго от юрлица), без оформления нового договора (теперь снижение ставки стало возможно и в том банке, который выдавал ипотеку без необходимости.
  • жители Дальнего Востока имею право оформлять ипотеку под 5% годовых;
  • введены особые условия семейно ипотеки для жителей сельских регионов ДФО.

Инфоinfo
Ипотеку другого банка можно будет рефинансировать в Сбербанке под 5% годовых — с 30 ноября 2019-г.

Другие программы

Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.

Маткапитал

Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми.


Ипотека с материнским капиталом будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.

После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям.

Подавать запрос могут только совершеннолетние обладатели ипотеки. Максимальный возраст – 70 лет. Но в день 70-летия долг должен быть погашен.
Залоговым имуществом является недвижимость, взятая в ипотеку. Просрочки недопустимы, если после даты обязательного платежа прошло больше месяца.

При себе необходимо иметь паспорт в качестве удостоверения личности.
Также потребуется договор, по которому необходим перерасчет процентов. Если это соглашение со Сбербанком, информация есть в базе данных.
Дополнительными бумагами являются документы на имущество. Ставка назначается индивидуально. Поручители не нужны.
Необходима справка о доходах, если заявитель не получает зарплату на карту Сбербанка.

Процент пересматривается индивидуально. Ставка минимум 6%. Просрочка допускается, но не более 30 дней. Поэтому затягивать не стоит.

Важноimportant
Как только появилась опасность влезть в длительную просрочку по ипотеке со штрафами и пенями, немедленно обращайтесь для оформления.

Помимо рефинансирования в рублях доступен перерасчет ставок по займам в любой валюте. Если ипотека в долларах или евро, а заемщика устраивает все, кроме процента, перерасчет будет произведен с учетом этих параметров.


Остаток долга по кредиту не может превышать 80% цены недвижимости, указанной в первичном кредитном соглашении, при этом требования минимальны, и функция доступна для всех желающих.

Общие требования и необходимые документы

Чтоб воспользоваться правом и сделать перерасчет, необходимо быть гражданином России. Постоянная регистрация обязательна.

Максимум оговаривается индивидуально. Есть программы, в которых ипотека предполагает выплату 10, а то и 12 млн. В различных регионах эти значения отличаются. Так, если в Москве можно получить 10 млн руб.

то в другом городе будет доступно, скажем, только 8.

Других ограничений для подачи заявки нет. Испытываете финансовые трудности? Не желаете больше платить по завышенной ставке? Хотите пересмотреть сроки пользования кредитными средствами? Обращайтесь в любое отделение Сбербанка, приносите документы на ипотеку, пишите заявление. Требования к заявителям стандартные. Решение, конечно, за банком, но если причина объективная и существенная, вы получите одобрение.

Улучшение материального положения заемщика

Люди, переживающие сложный период, нуждающиеся в материальной поддержке, обращаются в Сбербанк и получают помощь.

С вашего позволения, я перекину вас сразу к концу процесса и скажу что в итоге получилось:

Некоторые наблюдения

  • В 2026г., (на третий год досрочных платежей на снижение его величины) наблюдалось максимальное падение по Δплатежа. Как раз в этом случае как раз экспонента стала расти
  • Вычет по процентам по ипотеке с каждым годом становится все менее значимее
  • 6000р.

    в месяц, это 200 рублей в день. С каждым годом это сумма меньше значить будет. А теперь представьте, если стараться?

Выводы

В этом способе мы учли малые возможности на большой дистанции. Грамотно распорядились вычетами и еще относительно с умом подошли к распределениям по досрочным платежам: «срок» и «величина платежа».

Посмотрим как это сработает на практике.

Окончательный процент назначается Сбербанком индивидуально. При перерасчете учитывается масса параметров, но выгоднее, если клиент попадает под льготную категорию заемщиков.

Снижение процентов через суд

Процедура инициируется подачей искового заявления. Необходимы веские причины, чтобы суд принял иск. В законодательстве Российской Федерации оговорено два повода для обращения в судебные инстанции:

  1. Банк поднял ставку. Сбербанк так не поступает. Но фиксированный процент предоставляют не все.
    Если ставка выросла незаконно, судьи примут решение заставить банкиров снизить процент по ипотеке до уровня, согласованного на момент подписания договора.
  2. В соглашении были указаны скрытые комиссии, которые повлекли к увеличению процента переплаты.

А вот теперь самое интересное, что мы оставили для вас на десерт!

Вопреки сложившемуся заблуждению многих, ставка 6% будет сопровождать вашу ипотеку не весь срок, а лишь его малую часть. Далее подробно!

На условиях программы детской (семейной) ипотеки по ставке 6%, государство берет на себя обязательство по выплате банку разницы по ставке между 6% и фактической ставкой банка на периоды

  • 3 лет, при рождении второго ребенка;
  • 5 лет, при рождении третьего ребенка или двойни (второго и третьего).
  • 8 лет в сумме, если в течение пяти лет с 2018 по 2022 год, у вас родится и второй, и третий ребёнок.

По окончанию этого периода ставка будет пересчитана в зависимости от фактической ставки банка по окончанию периода или в соответствии с условиями кредитного договора.

На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.

Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:

  • Низкая инфляция. По итогам 2017 года инфляция в России не должна превысить 3%, что позволит ЦБ и дальше продолжать снижать ключевую ставку, а значит и уменьшит стоимость денег для банков.

    Как итог следующий пункт.

  • В 2017 году ставка по ипотеке достигла минимальных значений. По данным ЦБ она составляет 10,05% процентов, что является абсолютным рекордом и по итогам года ставка может пробить 10%.
  • Стабилизация экономики.

    Цены на нефть держатся в пределах 60 рублей за баррель, что является комфортной ценой для России. Внешние атаки Запада на экономику также были отбиты.

Итак, июль 2022г. вносим 109 783р. на снижение платежа.

Так, вот что вышло:

8. Вспоминаем, сколько у нас было заложено на досрочное погашение величины платежа? Да, 3000. А теперь смотрим:

9. С августа 2022г. по декабрь 2022г. вкладываемся в ипотеку по такой системе.

И снова пора вспомнить про вычет на проценты. Мы его не исчерпали еще. Посчитаем сколько нам положено за 2022г. и внесем это, как обычно, на сокращение срока.

10. Продолжаем весь 2023г. увеличивать Δплатежа

И давайте снова посчитаем вычет по процентам за ипотеку, внесем на снижение срока ипотеки

11. Продолжаем снижать платеж по ипотеке. Кстати, вы заметили, что мы-то банку уже больше половины выплатили?

Повторяем действия с вычетом.

12.

Итак, мы с вами нашли точку, с которой начинаются ощутимые перемены. 16.02.2026 (Крым тогда наш еще будет?). Тело долга составляет на этот момент: 1 263 514р.

То есть, нам надо отсечь тот «линейный хвост» как можно быстрее.

Посчитаем: (1 — 1 263 514/1 860 000)*100% = 32%. То есть, после выплаты 32% от тела долга, мы можем эффективно использовать способ с понижением величины платежа. В таком случае мы будем видеть существенную разницу в каждой Δплатежа.

32% от основного долга = 595 200р.

Жесть, да? Поехали к практике.

1. Ресурсы ограничены, максимум что можем выделить — 6000р. в месяц на досрочки.

2. Вот как поступаем. С самого начала кладем 3000 рублей ежемесячно на гашение тела долга.

3.

Банк Русь Нет Да 3 148 9,4 Зенит Да Нет 3 148 4,9 Аверс Да Да 3 148 5 Курский промышленный банк Да Да 3 148 6 Банк Санкт-Петербург Да Нет 3 148 6 Оренбургский банк развития промышленности Нет Нет 3 095 9,55 Дальневосточный банк Да Да 3 095 5 Сургутнефтегазбанк Да Нет 3 095 5 Уральский Финансовый дом «Клюква» Да Нет 3 095 6 Севергазбанк Да Да 3 095 4,85 ПАО «МИнБанк» Да Да 3 095 6 Энергобанк Да Нет 2 988 5 Банк Кузнецкий Да Нет 2 988 6 Всероссийский банк развития регионов Да Да 2 988 4.9 ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» Да Да 2 988 7 ПАО «НИКО-БАНК» Да Да 2 988 5

АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.

Важный момент! Ряд банков самостоятельно снижает ставку по семейной ипотеке до 5%.

Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.Банк Ставка, % ПВ, % Стаж, лет Возраст, лет Сбербанк 9,3 15 6 21-75 ВТБ 9,8 15 3 21-65 Райффайзенбанк 8,99 15 3 21-65 Газпромбанк 9,2 20 6 21-65 Росбанк 10,74 15 2 20-65 Россельхозбанк 9 20 6 21-65 Абсалют банк 10,75 15 3 21-65 Промсвязьбанк 9,15 15 4 21-65 ДОМ.РФ 8,9 15 3 21-65 Уралсиб 9,49 10 3 18-65 Ак Барс 9,2 10 3 18-70 Транскапиталбанк 9,49 20 3 21-75 ФК Открытие 8,8 15 3 18-65 Связь-банк 9,2 15 4 21-65 Запсибкомбанк 9,8 15 6 21-65 Металлинвестбанк 9,1 10 4 18-65 Банк Зенит 9,5 20 4 21-65 СМП банк 10,99 15 6 21-65 Альфабанк 9,29 15 6 20-64 Юникредит банк 9,4 20 6 21-65

Важный момент! С 26 апреля 2019 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%.

Ставка осталась прежней, но оказалось, что заемщик принял на себя обязательства, о которых при согласовании работники кредитного отдела умолчали. После перерасчета их отменят.

Каждый довод необходимо подтвердить документально.

Берите банковские выписки, квитанции, договор и паспорт. Этого достаточно. Но самостоятельно отстаивать интересы крайне сложно. На стороне банка работают профессиональные юристы. Истцу также нужен адвокат, чтобы результатом разбирательства был перерасчет.

Программа «Молодая семья» как вариант снижения ставок по ипотеке

«Молодая семья» — Это часть государственной программы, нацеленной на повышение рождаемости и улучшение условий проживания граждан. Если после оформления ипотеки в семье появился очередной ребенок, подавайте заявление, оформляйте документы, и ставка снизится до 6%.

После этого вышло новое постановление № 1396 от 31.10.2019, которое внесло правки в условия семейно ипотеки в отношении семей, где есть ребенок инвалид.

Изменения 2019 года

Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:

  • жителям Дальневосточного округа разрешили брать ипотеку под 5%, а также сделали возможность приобрести недвижимость в сельских районах своего региона по льготной ставке не только от юрлица, но и от физического лица (вторичку).
  • С программой не суммируются прочие акции банка для снижения ипотечной ставки.
  • Не допускается оплата первоначального взноса третьими лицами.
  • Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а так же его можно направить на гашение кредита.

А вот и ещё один пунктик к лазейке, о которой мы упоминали выше

  • Кредит в рамках госпрограммы можно получить при наличии детей от разных родителей.
  • Получая льготный кредит, вы передаёте банку в залог купленную квартиру или свои права участника долевого строительства.

На какие виды жилья рассчитана программа детской (семейной) ипотеки

Детская ипотека под 6% рассчитана на покупку жилья в новостройках — квартир, домов, таун-хаусов от юридического лица или на участие в долевом строительстве жилья.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *